現在國內存款的主力軍是一二線城市的中老年人群體，他們覺得每個月把省下來的錢存入銀行，不僅是安全性較高，而且還能獲得一筆不錯的收益。如果你把30萬存入銀行，辦一張三年期的大額存單，銀行會給你年息3.56%的利率，這意味著，儲戶躺著一年也能賺一萬多元錢，這相當于一個退休職工3個月的退休金呢！

所以，很多中老年人就偏愛把存款存進銀行，以獲取穩定的利息收益。

不過，一些中老年人把錢存入銀行時，銀行工作人員并不很支持你這麼做，他們往往會向你介紹收益率更高的理財產品，這讓很多老年人感到有些反感，我們要存錢，你偏要推薦其他理財產品，這不是影響我辦業務嗎？

但是，一聽到工作人員介紹的理財產品的收益率都很高，中老年人也有點動了心。 特別是今年銀行又推出了三大「套路」，而這「三大套路」，也導致了一部分儲戶上了當。

套路一：存款變其他理財產品

市民張先生拿著10萬元去銀行存款，張先生在辦理存款業務時，向銀行工作人員抱怨，現在銀行存款利息太低，根根本跑不贏通脹。而銀行工作人員聞聽之后，就向結構性理財產品或者保險公司的分紅險，因為這兩款理財產品都有存款的性質，收益又高，很容易迷惑那些普通儲戶的。而對于銀行工作人員來說，攬儲雖然很重要，但是能買掉一些理財產品和代銷保險公司的分紅險，獲得的提成會更高一些。

而張先生卻在毫不知情的情況下，把存款變成了結構性理財產品。所謂結構性理財產品，就是銀行拿出一部分儲戶資金去投資外匯、黃金、基金等金融產品，以博取較高收益率。 如果銀行投資成功了，張先生自然是可以獲得較高的收益率。

但如果結構性理財產品投資失敗，那損失只能由投資者承擔。因為，從今年開始銀行已經不再承諾剛性兌付。而普通的儲蓄存款與結構性理財產品風險是完全不同的。儲戶們以后要仔細看清楚自己拿到的是存單還是理財產品的合同。千萬別再發生存款變成其他理財產品或保單的事情了。

套路二：自動轉存收益率可能會受影響

一些中老年人跑到銀行里面去存錢，銀行工作人員讓他們辦理自動轉存業務，就是銀行存單到期后自動轉存，也不用儲戶再到銀行里面來辦理續存業務了。從表面上看，儲戶不用再去銀行辦理轉存業務，通過自動轉存，可以節省不少時間。

但實際上，如果銀行的利率處于上升階段時，儲戶用自動轉存，肯定會吃虧的。 比如今年儲戶的一年期利率是2.25%，明年利率又到2.8%了，而自動轉存是沒辦法享受2.8%的新利率，只能按照原來的2.25%的利率來計算。所以，儲戶在存款到期后，還是自己到銀行里來辦理一下續存手續，這個時間是不能節省的。

套路三：采用階梯存款難以使收益率最大化

市民王大爺拿了10萬元到銀行去存款，銀行工作人員就向王大爺介紹「梯形存款」方式，主要是將王大爺這10萬元，分成三份，一份存5萬元存3年，一份3萬元存2年，一份2萬元存1年。這樣雖然能保證王大爺年年都有存款到期，保證了他的流動性。

但問題是，王大爺如果這10萬元在3年內不用的話，還是整體存上三年期的利息更高。階梯存款方式，主要是對資金量有限，隨時有可能要取出使用的家庭，以確保流動性安全。 而對于王大爺來說，他這筆錢中短期內不使用，所以10萬元存三年的收益率則更高。

很多儲戶認為，我把錢存入銀行，或聽從銀行工作人員的話就沒事了，其實銀行工作人員有時也要出于自己的業務指標的考慮，向客人推薦一些理財產品、保險產品，以及基金等，有些儲戶在不知情的情況下，存單變成理財產品，存單變成保單的情況也時有發生。同時，銀行工作人員推薦的一些存款方式，可能對一部分人有利，但對于你未必有利，所以儲戶在存款時要了解清楚，千萬別被套路中了招，影響到自己存款安全和收益就不好了！