大家好，我是小文。銀行存款是最為大眾化的理財方式，不僅是中老年人，部分年輕人也會選擇把不用的錢一部分存入銀行定期，或許主要的目的不是為了賺取更多收益，而是為了讓這筆錢能夠絕對安全，畢竟把錢存銀行也是目前最安全的理財方式。銀行定期存款就會面臨一個問題，到底是存一年以後續存，還是直接選擇3年期或5年期的長期存款呢?到底選擇哪種定存方式更加好呢?接下來就說說這個問題。

這是再一個大前提下分析的，就是你準備把錢存定期3年，可選的方案是：

1、選擇1年期的定期存款到期後複存，第二年到期後以此類推

2、直接一次性存入一筆3年期的定期存款

1年期後再存與3年期的長期存款的區別

拿1年期和3年期來對比，主要是1年期在別人看來時間不算很長，但也不是短期，時間不長不短。

而3年期則被認為是時間非常長的一個時間。

1年後到期再存和3年期長期存款，根本的區別就是利率的高低不同，但這個利率不是單從年化利率來看的。

就拿如今的四大行1年期存款利率和3年期存款利率來做對比：

1年期的年化利率為1.75%，3年期的存款利率為2.75%。從數位來看，3年期的存款利率高出1%，對比存1年後再次存入，存3年顯然獲得的利息更多。但事實上，這並不一定。

1、複利

選擇1年期到期後複存，最大的優勢是複利，你能夠將第一年得到的利息作為本金，再次存入時便增加了本金，因此第二年獲得的利息也會相應增加。這樣進行三次存入1年期存款，可能3年後得到的利息和直接存入3年得到的利息差不多。要注意的是：複利僅僅發生在有一定金額上，如果存入金額少，複利起不到根本性的作用。

2、流動性和X因素

流動性就是1年和3年的區別，一次性存入3年意味著3年後你才能得到利息，而1年期多次存，意味著1年能收穫一次利息。

X因素說的就是利率的變化，一次性存入3年期就是按照存入時的利率來計息，期間無論利率有怎樣的變化，都是沒有影響的。而選擇1年期到期以後下次複存，則要按照到時最新的利率，如果利率降了，則會比一次性存3年期得到的利息少了；如果利率漲了，則比一次性存入3年期得到的利息多了，而利率是升是降每個人都不敢打包票。

應該這麼選

1年期複存和3年期一次性存入，兩者各缺點，前者缺點到期後的利率下降風險；後者為流動性不足的缺點，以及存入期間利率上升的風險。

所以，個人覺得存滿1年以後再次複存更加合理，因為這也能夠確保流動性，每年獲得利息，如果不需要支取利息則可以複利存入，如果和3年期利率相差不大，這也存入更加划算。但有一種情況，就是如果你覺得你存入時，3年期的利率很高，覺得以後利率下降的可能性更大，就選擇一次性3年期得到利息更多。