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如果你手上有50萬現金,是該買房還是存銀行,專家給出了分析
2022/07/30
2022/07/30

房子和錢,哪個更值錢?如果是在過去,那麼很多人肯定會毫不猶豫的選擇房子。筆者的一位親戚,在幾年前賺了一點小錢,買了一套房子,從農村跑到城市生活。本來很多人都以為他生活不了幾年,結果人家舒服的很,現在子女也跟著在城裡上學,一家人就從幾年前的那個決定中從農村人變成了城裡人。

對于不少家庭來說,有幾十萬存款是比較常見的現象,那麼,問題就來了,你如果手上有50萬現金,是買房子還是存銀行呢?之所以有此一問,主要原因就在于錢放在那裡越來越不值錢,而近年的房價一直處于盤旋上漲中,到目前已經處在一個相對高位。在投資管道狹窄的情況下,這是擺在大家面前比較現實的問題。手上有50萬現金,是買房子還是存銀行?行家的專業分析點醒了我。

第一,先來看看50萬現金,夠不夠買房?

從統計的相關資料顯示,目前全國住房均價過萬元的城市已經超過80個,就是說你購買100平米房子,也需要100萬,首付3成的話,差不多要34萬,你有50萬的話,可以首付5成了。不過,很多城市住房均價遠在1萬之上,即使在同一個城市,好些的地段房子價格也遠超1萬的均價。所以,城市越好,價值潛力越大,自然價格也就越高,50萬現金作為首付的話,需要根據你所在城市房價來決定。

第二,再來看看50萬現金,存銀行收益是多少?

50萬存1年定期,收益是7500元,存兩年期,存款收益是2.1萬,存三年期,收益是4.125萬。

當然,很多人不一定都選在銀行存款,目前比較安全的貨幣類產品收益相比存銀行的收益也不低。比如用得比較多的各種寶類,可以隨時存入和提現,很是靈活,年化收益為2.4%左右,那麼50現金1年的收益是1.2萬。相比銀行定期高出4500元。有人可能會說大額資金可以與銀行協議利率,不過,50萬不算什麼大額存款。

第三,對比之後,到底是買房還是存銀行呢?主要關注3點:

1.看未來房價趨勢

整體上看,在國家嚴厲樓市調控政策情況下,「房住不炒」定位和「一城一策」實施,房價不會有大的上漲和下跌。

當然,對于那些依靠棚改貨幣化安置而引起房價大幅上行的城市,隨著改為實物安置措施,房地產市場大機率沒那麼火熱,平穩是主基調。之所以說「平穩」而不是下跌,主要原因還是地方採取措施「照顧」,防止房價出現大幅回檔,從而影響地方經濟。事實上,自去年下半年以來,我們一些率先調整的4、5線城市,地方上都採取了強有力的管控措施,維護了房地產市場平穩。但要注意,這裡說的是整體,並不代表不同城市都會一樣,對于那些產業基礎好,發展潛力大的城市,他們對人口吸引力比較強勁,加之引人政策助力,住房需求增加推動房價上漲的趨勢還會持續,這些城市的房價還會有不錯的表現。

2.看未來貨幣貶值幅度

一般採用M2減GDP演演演算法,在過去10年,09到18年間,實際貨幣貶值幅度大概在7%左右,換成通俗的話講,也就是現在50萬現金,只能買到10年前25萬的物品,貶值幅度大概在50%。

不過,由于未來經濟增速放緩,未來貨幣貶值幅度也會趨緩。M2從過去十年年均10%以上,會下降到未來5到8年的6%-6.5%左右,對應的貨幣貶值幅度可能在6%左右,雖然說現金相比過去貶值幅度趨緩,但仍面臨較大的貶值壓力。如果你手中有50萬現金,只存銀行的話,由于銀行最長存款週期是5年,如果存10年的話,相當于兩個週期,總共收益為33.5萬。這個收益跟貨幣貶值比起來,50萬本金加33.5萬利息共計83.5萬,按照貶值幅度50%算,那麼實際只相當于41.75萬,還是有8.25萬被增發貨幣稀釋掉了。這樣看,存銀行顯然是不能抗通脹的。

從長期來看,為啟動經濟活力,存款收益還會跟隨下行。

3.總結比較:買房還是存銀行?

從上面的分析得知三個方面結論:

一是只要房價不漲或少漲,肯定是存銀行劃算,這主要存在于個別經濟發展潛力不足、資源型轉型不成功城市;

二是只要城市吸附力強,人口流入指標呈現淨增長,那麼這樣的城市房價大機率會繼續上漲,幅度肯定超過存銀行收益率,加之槓桿的作用,還大機率會跑贏貨幣貶值幅度,增不增值主要看城市、產品、地段、物業等因素。

三是無論如何,如果你有50萬現金,肯定是不能放在手上,放在銀行也不能抗通脹,唯有把錢投出去,至于如何投,首先是安全,其次是要考慮通脹因素。當然,除了自住地無法選擇外,而對于保值增值為目的的買房,好城市房產或是一個不錯選項。

對于房子來說,無疑是人們家庭當中最重要的商品。畢竟現在的房價還是比較高昂的,根據數據顯示,2021年我國的平均房價達到了10329元/平方公尺,可以說現在的平均房價已經突破了萬元大關。這也就導致人們買房比較困難,很多家庭為了買一套房子,都是掏空了家庭的積蓄,背負著三十年的房貸,才擁有了一套屬于自己的房子。

并且對于那些已經買房的家庭來說,房子就是家庭最重要的財富。畢竟買房時掏空了自己家庭的積蓄,還透支了自己未來的收入。根據央行給出的數據顯示,房子占據了城鎮家庭70%以上的家庭財富。從這點我們就可以看出,現在的房價已經非常高昂了,導致房子已經影響到了人們的日常生活。

畢竟這麼高昂的房價,不僅讓人們買房比較困難,同時三十年的房貸,也讓這些家庭透支了未來的積蓄,同時使得自己的消費能力下降,導致自己生活質量也隨著下降。尤其是對于那些年輕人來說,剛畢業沒幾年,收入水平還不是很高,手中也沒有多少積蓄,這樣的情況下,這些年輕人想要買房都是非常困難的事情。

這也就導致現在很多年輕人只能選擇租房居住,根據數據顯示,2021年我國租房群體數量已經達到了2.4億。在這些租房群體當中,很大一部分群體都是因為沒有房子,所以才只能選擇租房居住。并且租房群體當中,90后占據了最大比重。從這點我們就可以看出,現在還有很多年輕人沒有買房。

沒有買房的原因,就是因為房價太過高昂,導致年輕人買不起房。而為何現在房價會這麼高昂呢?這還是因為這些年里,很多家庭都選擇了買房投資,所以給樓市帶來了大量的購房需求,同時導致大量資金流入到房地產行業當中,促進了房價的上漲。根據央行給出的數據顯示,我國城鎮家庭擁房率已經達到了96%,其中擁有兩套房的家庭占比31.0%,擁有三套房及以上的家庭占比10.5%。

從這當中,我們就可以看出,很多城鎮家庭已經擁有了多套房子。而這些擁有多套房的家庭,基本上都是為了投資而買房。這也就導致我國的房價越來越高,甚至部分城市的房價都出現了虛高的局面,導致剛需購房者買房比較困難。為了讓房子回歸居住屬性,我國早在2016年就提出了以「房住不炒」為長期定位的調控政策。

這幾年來我國調控政策更是在不斷收緊,這也讓樓市發生了很大的變化。尤其是在2021年,房價從普漲轉向普跌,導致人們對樓市也失去了信心。而那些投資者也開始拋售自己多余的房子,期望自己能夠變現離場。這樣的情況下,就導致現在二手房掛牌量激增,導致二手房市場出現了有價無市的局面。而對于住宅來說,也在逐漸回歸居住屬性。

當樓市內投資者數量不斷減少的情況下,人們在買房的時候,關注的重點就不再是房價的漲跌了,而是住宅的質量。而對于那些質量較差的住宅來說,最終將會被人們嫌棄。未來5年,三類房子或成「燙手山芋」,懂行人已經悄悄轉手。

第一類住宅:周邊設施不完善的住宅

周邊設施對于人們的日常生活來說,有著很大的影響。對于那些周邊設施不完善的住宅來說,附近連商場和醫院都沒有,導致自己平時購物和就醫都比較麻煩,要到市區比較繁華的地方,才能完成自己的生活需求。并且交通方面也不是很便利,附近沒有捷運站和公交站牌,導致自己出行比較麻煩,就連上下班都需要浪費不少的時間。

并且附近連學校都沒有,導致自己的孩子上學都是一個麻煩的事情,甚至要選擇寄宿學校。這樣的話,人們的日常生活就不會很便利,導致自己的日常生活受到了很大的影響,使得自己的居住體驗也不會很好。

第二類住宅:物業服務水平較差的住宅

在小區當中,物業無疑是非常重要的角色,可以說人們在小區內的居住體驗如何,和物業的服務水平有著很大的關系。對于那些服務水平較差的物業來說,平時在小區內可謂是作威作福、橫行霸道,業主遇到問題的時候,根本就不愿意幫業主解決問題。只有在收取物業費的時候,才比較積極。

對于這樣的物業來說,人們居住在小區當中,很容易和服務水平較差的物業產生矛盾。最終自己還會被物業所針對,導致自己在小區當中居住體驗不是很好。甚至一些物業將業主逼迫得選擇賣房,從這點我們就可以看出,那些物業服務水平較差的住宅,還是盡量要避開的,否則自己的居住體驗就會受到很大的影響。

第三類住宅:質量較差的高層住宅

對于高層住宅來說,本身居住體驗就不是很好。畢竟高層住宅的容積率較高,使得小區內住戶較多,居住在高層住宅當中,經常會受到噪音的騷擾。并且由于高層住宅的公攤面積較大,從而導致高層住宅的住宅室內面積較小,人們居住在高層住宅當中,也會感覺到比較擁擠。并且對于那些質量較差的住宅來說,也存在更多的問題。

畢竟對于那些質量較差的高層住宅,小區內可謂是問題不斷,但想要維修的話,高層住宅的維修成本又比較高昂,使得人們維修基金又是很大的開支。并且對于那些質量較差的高層住宅而言,會更早的進入到「破舊住宅」的行列,從而導致人們居住體驗較差。本身高層住宅的居住體驗就不是很好,更別說這些質量較差的高層住宅了。

對于這三類住宅而言,你有何看法呢?


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